Banki

Pogarszające się wskaźniki finansowe kredytobiorcy są wczesnym sygnałem do działania. Jeszcze zanim złamane zostaną kowenanty w umowach kredytowych lub co gorsza przepływy finansowe ulegną takiemu pogorszeniu, że uniemożliwią spłatę kolejnej raty w pełnej wysokości. Szybkość działania jest przecież kluczowa. Niejeden kredyt i kredytobiorca są do uratowania, o ile nie próbuje się zaczarować rzeczywistości.

Doświadczeni w programach naprawczych eksperci są w stanie szybko oszacować skalę wyzwania oraz potencjał do poprawy wraz z realnym horyzontem czasowym. Przyniosą do stołu doświadczenie w opracowaniu i wdrażaniu programów naprawczych, optymalizacji operacyjnej czy restrukturyzacji finansowej. Urealnią modele finansowe, na bazie których będzie można zmodyfikować warunki umów kredytowych.

Twój ból:

Nie potrafimy sami ocenić, na ile potencjalny klient poradzi sobie operacyjnie z obsłużeniem kredytu, jaki rozważamy mu udzielić.
Sparzyliśmy się na firmie o podobnym profilu bądź działającej w pokrewnej branży. Chcielibyśmy dalej finansować klienta, ale nie zaliczyć podobnej wpadki.
Mamy obawy, na ile klient poradzi sobie samodzielnie z poprawą standingu finansowego i terminową obsługą kredytu.

Nasza terapia:

Analiza zdolności operacyjnej do obsługi potencjalnego kredytu.
Analiza standingu finansowego kredytobiorcy od strony operacyjnej, zdolności do osbługi kredytu oraz wypełnienia kowenantów.
Analiza wiarygodności prognoz finansowych przedstawionych przez kredytobiorcę.

Twój ból:

Kryzys u kredytobiorcy może wpłynąć na płynność. Zwłaszcza w sytuacji rozlania się i uruchomienia efektu domina. A to zagrozi spłacalności naszego kredytu.
Doświadczamy sytuacji kryzysowej w całym sektorze, w jakim mamy ekspozycję kredytową. Widzimy zagrożenie dla istotnej części naszego portfela kredytowego.
Dopadł nas kryzys reputacyjny banku. Wyciekły dane osobowe lub pojawiła się plotka o problemie z wypłatami. Rozpoczął się exodus klientów i mamy kolejki przed oddziałami.

Nasza terapia:

Szybka diagnoza sytuacji kredytobiorcy, identyfikacja rozwiązań i podjęcie działań powstrzymujących negatywny rozwój sytuacji.
Analiza standingu finansowego kredytobiorcy wraz z oceną jego zdolności operacyjnej do obsługi kredytu w kolejnych kwartałach.
Opracowanie planu komunikacji z klientami banku w celu uniknięcia paniki i odpływu depozytów.

Twój ból:

Klient złamał kowenanty z umowy kredytowej i potrzebuje zmiany, ale nie jest w stanie samodzielnie opracować programu naprawczego.
Kredytobiorca opracował plan naprawczy i potrzebujemy go zweryfikować zanim zdecydujemy się na restrukturyzację długu, ponieważ plan nie do końca wydaje się nam osiągalny.
Monitorujemy pogarszające się parametry finansowe naszego kredytobiorcy. Chcemy zadziałać z wyprzedzeniem, zanim będzie za późno i pojawią się zaburzenia w obsłudze kredytu.

Nasza terapia:

Wsparcie kredytobiorcy w opracowaniu realistycznego programu naprawczego i powrocie do wypełniania kowenantów.
Niezależna ocena realności planu naprawczego przygotowanego przez kredytobiorcę.
Dotarcie do źródłowych przycznyn pogarszającej się kondycji kredytobiorcy i opracowanie działań zapobiegających złamaniu kowenantów.

Twój ból:

Program naprawczy został przez nas zaakceptowany, jednak nie wierzymy, że kredytobiorca poradzi sobie z wdrożeniem bez stosownego wsparcia.
Program naprawczy, jaki wdraża kredytobiorca, póki co nie przekłada się na poprawę wyników i wskaźników finansowych.
Jeśli wdrożenie programu naprawczego kredytobiorcy się nie powiedzie, to będziemy musieli odpisać większość z całkowietej kwoty kredytu.

Nasza terapia:

Wsparcie operacyjne kredytobiorcy we wdrażaniu programu naprawczego i monitorowaniu jego skuteczności.
Objęcie roli tymczasowego managera ds. restrukturyzacji w celu przyspieszenia uzyskiwania efektów oraz rewizji i tunningu istniejącego programu.
Podniesienie prawdopodobieństwa powodzenia programu naprawczego, dzięki zaangażowaniu doświadczonych w naprawie spółek eskpertów, celem ochrony interesów banku.