Banki

Pogarszające się wskaźniki finansowe kredytobiorcy to wyraźny sygnał, by działać zanim zostaną naruszone warunki umowy (tzw. kowenanty) lub pojawi się problem ze spłatą rat. Wczesna reakcja jest kluczowa – daje szansę na zatrzymanie pogłębiających się trudności i uniknięcie kryzysu płynności.

Zewnętrzni eksperci, mający doświadczenie w restrukturyzacji i programach naprawczych, są w stanie szybko ocenić skalę wyzwania, wskazać obszary możliwej szybkiej poprawy i zbudować realistyczny plan działania. Łączą wiedzę operacyjną z finansową, co pozwala na sprawne przygotowanie scenariuszy działań naprawczych.

Na podstawie modeli finansowych przygotowanych na bazie urealnionych założeń można wypracować zarówno scenariusze działań naprawczych jak i propozycje modyfikacji warunków kredytowych – takich, które zwiększają szansę na powodzenie procesu, a jednocześnie są akceptowalne dla obu stron: banku oraz kredytobiorcy.

Twój ból:

Nie potrafimy samodzielnie ocenić, na ile potencjalny klient poradzi sobie operacyjnie z obsługą kredytu, o który się ubiega.
Mamy złe doświadczenia z firmą o podobnym profilu lub z pokrewnej branży. Chcielibyśmy kontynuować finansowanie, ale nie dopuścić do powtórnej wpadki.
Obawiamy się, czy klient będzie w stanie samodzielnie poprawić kondycję finansową by terminowo regulować zobowiązania.

Nasza terapia:

Przeprowadzamy analizę zdolności operacyjnej kredytobiorcy do obsługi finansowania.
Oceniamy standing finansowy firmy w kontekście możliwości spłaty kredytu oraz spełnienia warunków umownych (kowenantów).
Weryfikujemy wiarygodność prognoz finansowych przedstawionych przez klienta – z punktu widzenia realności założeń i zdolności operacyjnej do ich realizacji.

Twój ból:

Kryzys u kredytobiorcy może zagrozić jego płynności. Zwłaszcza w przypadku uruchomienia efektu domina – może wpłynąć na cały łańcuch powiązań i w rezultacie zagrozić brakiem spłaty naszego kredytu.
Mamy do czynienia z sytuacją kryzysową w całym sektorze, w którym posiadamy istotną ekspozycję kredytową. Ryzyko branży zagraża znaczącej części naszego portfela.
Bank znalazł się w centrum kryzysu reputacyjnego. Wyciekły dane lub pojawiły się plotki o problemach z wypłatami. Klienci zaczynają wypłacać środki, tworzą się kolejki – sytuacja może szybko wymknąć się spod kontroli.

Nasza terapia:

Szybko diagnozujemy sytuację u kredytobiorcy – oceniamy skalę zagrożenia, wskazujemy możliwe działania stabilizujące i natychmiast wdrażamy środki zaradcze.
Analizujemy standing finansowy kredytobiorcy wraz z oceną jego zdolności operacyjnej do obsługi kredytu w nadchodzących kwartałach.
Opracowujemy i wdrażamy plan komunikacji z klientami banku – by zapobiec eskalacji kryzysu, zminimalizować ryzyko paniki i ograniczyć odpływ depozytów.

Twój ból:

Klient złamał kowenanty umowy kredytowej i potrzebuje je renegocjować, ale nie jest w stanie samodzielnie przygotować wiarygodnego programu naprawczego.
Kredytobiorca przedstawił plan restrukturyzacji, jednak budzi on wątpliwości – chcemy go zweryfikować, zanim podejmiemy decyzję o zmianie warunków spłaty.
Obserwujemy pogarszające się parametry finansowe kredytobiorcy. Chcemy działać z wyprzedzeniem, zanim dojdzie do utraty zdolności do obsługi zobowiązań.

Nasza terapia:

Wspieramy kredytobiorcę w opracowaniu realistycznego programu naprawczego – pozwalającego powrócić do zgodności z zapisami umowy kredytowej.
Niezależnie, rzetelnie oceniamy plan naprawczy przygotowany przez kredytobiorcę – z punktu widzenia wiarygodności założeń i jego wykonalności.
Docieramy do źródłowych przyczyn pogarszającej się kondycji finansowej oraz opracowujemy i wdrażamy działania prewencyjne, które by zapobiegły złamaniu kowenantów.

Twój ból:

Zaakceptowaliśmy program naprawczy kredytobiorcy, ale mamy poważne wątpliwości, czy firma poradzi sobie z jego wdrożeniem bez realnego wsparcia operacyjnego.
Mimo rozpoczęcia realizacji planu naprawczego, póki co nie dostrzegamy poprawy wyników i wskaźników finansowych.
W przypadku niepowodzenia wdrożenia programu naprawczego grozi nam konieczność odpisania znaczącej części wartości kredytu.

Nasza terapia:

Wspieramy operacyjnie kredytobiorcę we wdrożeniu programu naprawczego – w tym na bieżąco monitorując rezultaty i wdrażamy korekty w razie potrzeby.
Obejmujemy rolę tymczasowego managera ds. restrukturyzacji (CRO) – w celu przyspieszenia wdrożenia i dostosowania działań do zmieniającej się sytuacji.
Zwiększamy szanse powodzenia programu dzięki zaangażowaniu doświadczonych ekspertów od naprawy spółek – z myślą o ochronie interesów banku i minimalizacji ryzyka straty.